Индивидуальные и групповые автопоилки: для животных. Схемы и конструкции...
Таксономические единицы (категории) растений: Каждая система классификации состоит из определённых соподчиненных друг другу...
Топ:
Характеристика АТП и сварочно-жестяницкого участка: Транспорт в настоящее время является одной из важнейших отраслей народного...
Техника безопасности при работе на пароконвектомате: К обслуживанию пароконвектомата допускаются лица, прошедшие технический минимум по эксплуатации оборудования...
Эволюция кровеносной системы позвоночных животных: Биологическая эволюция – необратимый процесс исторического развития живой природы...
Интересное:
Что нужно делать при лейкемии: Прежде всего, необходимо выяснить, не страдаете ли вы каким-либо душевным недугом...
Мероприятия для защиты от морозного пучения грунтов: Инженерная защита от морозного (криогенного) пучения грунтов необходима для легких малоэтажных зданий и других сооружений...
Национальное богатство страны и его составляющие: для оценки элементов национального богатства используются...
Дисциплины:
2017-12-21 | 128 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Риски несоответствия выбранной формы расчетов, способа платежа и документооборота характеру сделок и экономическому содержанию хозяйственной операции по товарным и нетоварным платежам имеют свою специфику. В соответствии с действующим законодательством формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах контрагентов. В то же время банки, обслуживающие плательщиков и получателей, и бан-' ки-корреспонденты выступают в качестве участников расчетов. Размеры получаемых комиссий банками зависят от применяемых форм безналичных расчетов, их трудоемкости и специфических операционных рисков, присущих каждой отдельной форме расчетов. Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств, кроме возникающих по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия банков. Более подробно управление данным видом расчетных рисков рассмотрено в п. 3 данной главы. Риски несоблюдения нормативных требований к организации расчетов Риски несоблюдения и нарушения законодательных и нормативных требований к организации расчетов могут иметь место в банковской практике при несоблюдении или нарушении требований к организации безналичных расчетов, установленных Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и бан-
ковской деятельности» и иными законами Российской Федерации, нормативными документами Центрального банка РФ. Конкретным проявлением этих рисков может быть:
• нарушение установленных требований при открытии, ведении и
закрытии расчетных и текущих счетов клиентов;
|
• проведение безналичных расчетов по территории РФ без ис
пользования валюты РФ (т.е. в иностранной валюте);
• использование форм безналичных расчетов, не предусмотрен
ных Гражданским кодексом РФ и Положением о безналичных расче
тах в РФ;
• нарушение стандартов установленного порядка заполнения и
оформления используемых расчетных документов;
• несоблюдение правил проведения расчетных операций по кор
респондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиа
лов) и счетам межфилиальных расчетов;
• несоблюдение установленной законодательством очередности
платежей с расчетных, текущих и корреспондентских счетов;
• списание денежных средств без распоряжения владельца счета,
кроме случаев, предусмотренных законодательством;
• списание денежных средств в размерах, превышающих остаток
по счету;
• ограничение прав владельца распоряжаться счетом;
• нарушение порядка оформления, приема, обработки электрон
ных платежных документов, а также порядка обмена ими с использо
ванием средств защиты информации.
Каждый из приведенных видов риска требует специфических приемов управления и минимизации возможных ошибок при проведении расчетов. Ответственность по этим видам риска и конкретные способы минимизации предусматриваются персоналом в договорах банковского счета, договорах на открытие и ведение корреспондентских счетов, счетов межфилиальных расчетов.
Низкое качество управления указанными рисками может привести к серьезным сбоям в расчетах, ошибкам, неплатежам, нарушению сроков платежей и соответствующим санкциям к банку в соответствии с его ответственностью по договорам, а также штрафным санкциям со стороны Учреждений Центрального банка и других контролирующих органов.
Операционные или технологические риски
Операционные или технологические риски связаны с возможными сбоями в технологической цепочке прохождения денежно-расчетных документов от момента открытия клиентского счета, предъявле-
|
Глава 15. Управление расчетными технологиями
3. Управление рисками и доходностью при безналичных расчетах
ния документов к оплате с расчетных и корреспондентских счетов до момента зачисления средств на счета получателей и сверки материалов аналитического и синтетического учета. Управление операционными рисками представлено более подробно в п. 4.
|
|
Археология об основании Рима: Новые раскопки проясняют и такой острый дискуссионный вопрос, как дата самого возникновения Рима...
Состав сооружений: решетки и песколовки: Решетки – это первое устройство в схеме очистных сооружений. Они представляют...
Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций...
История развития пистолетов-пулеметов: Предпосылкой для возникновения пистолетов-пулеметов послужила давняя тенденция тяготения винтовок...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!